Перевод статьи Forbes «Three Predictions For The Future Of Compliance In A Super-Digital World»

Будущее будет цифровым; последние несколько лет пандемии показали, что переход к цифровым технологиям происходит даже быстрее, чем ожидалось. Глобальный опрос McKinsey показал, что в результате кризиса цифровые предложения компаний и их внедрение ускорились на шесть-десять лет.

Это позволило следующему поколению воспользоваться цифровыми инструментами, чтобы инвестировать, расти и экспериментировать с новыми валютами. С появлением цифровых активов, таких как криптовалюты, NFT и цифровая недвижимость в метавселенной, резкие изменения в этом пространстве уступают место новой парадигме риска. В частности, руководящие органы пока не могут идти в ногу, поэтому в ближайшей перспективе как цифровое сообщество будет управлять собой?

Вот три прогноза на будущее для соответствия в суперцифровом мире:

Люди будут нести гораздо больше ответственности за собственную безопасность

Одно из самых поразительных наблюдений, сделанных мной за последние несколько лет, заключается в том, насколько быстро изменилось поведение потребителей в отношении своих активов и инвестиций. С появлением необанков и удобных для потребителя инструментов, таких как Robinhood и Coinbase, каждый может инвестировать по-новому, торговать акциями и работать с криптовалютами — и это так просто, что торговля похожа на игру.

С большими рисками приходят большие награды. Но новая территория также несет в себе потенциал для больших убытков при слабой защите в виде нормативного контроля. Умные инвесторы могут воспользоваться прорывом и приумножить свои инвестиции — это истории розничного инвестирования, о которых можно прочитать, сфокусированные на больших прибылях от акций мемов или коллекции NFT одного из первых пользователей, которая сейчас стоит миллионы.

Остерегайтесь опасностей больших рисков на рынках, где регулирование все еще находится на ранней стадии. Пройдут годы, прежде чем регулирующие органы смогут догнать изменения, происходящие в быстро развивающихся цифровых пространствах, таких как криптовалюты, игры и метавселенная. Тем временем задача управления ложится на отдельного человека, а также на сообщества поставщиков услуг, которые должны объединиться, чтобы ответственно развиваться.

Управление рисками будет встроено в финтех-продукты

Со стороны предприятия — для тех, кто создает инструменты, которые люди используют в этих суперцифровых пространствах, — не ожидайте значительных изменений в способах управления рисками и соблюдения требований, особенно после того, как регулирующие органы наверстают упущенное и установят руководящие принципы в отношении безопасных методов. Соотношение между ростом и ответственностью не изменится. Основные этапы управления рисками не изменятся.

Вместо этого следите за тем, как быстро возникают риски и как быстро необходимо принимать противодействующие меры для снижения риска. Например, горячие инвестиции могут расти в геометрической прогрессии или уменьшаться в течение нескольких часов, а не дней. Стоимость цифровой недвижимости в метавселенной может быстро вырасти с трех центов до шести долларов.

Поскольку изменения происходят быстро, а риск возникает в цифровых пространствах, я предполагаю, что продукты, которые мы используем для навигации в этих пространствах, будут иметь встроенные функции управления, управления рисками и соответствия требованиям. Вместо гарантий «постфактум» в продукт будут встроены функции предупреждения и оповещения. Мы уже видим банки, в которых регулятивные, кибернетические, аудиторские и операционные системы управления рисками встроены в основные продукты и автоматизированные процессы, которые внедряют эти финтех-организации.

ИИ и блокчейн — это следующая эволюция риска

Технология блокчейн быстро развивалась за последнее десятилетие. Блокчейн стал мейнстримом благодаря хорошо зарекомендовавшим себя компаниям, предоставляющим потребителям токены и активы, поддерживаемые блокчейном. По мере того, как заинтересованные стороны будут лучше понимать финансовые, операционные и нормативные риски, связанные с территорией, я полагаю, что ИИ и блокчейн станут неотъемлемой частью процесса аудита, рисков и соблюдения нормативных требований.

Природа фреймворков блокчейна предусматривает более интеллектуальную децентрализованную защиту для пользователей. Распространение технологий блокчейна на мир управления, рисков и соблюдения нормативных требований неизбежно. Мы начинаем видеть ускорение этого в таких приложениях, как риск цепочки поставок. Благодаря отслеживаемости продуктов и смарт-контрактам или приложениям для обеспечения соответствия коммерческие организации и регулирующие органы могут извлечь выгоду из неизменного отслеживания действий и соблюдения требований. Это восходит к моему более раннему замечанию о дизайне GRC, который будет все чаще включаться в преобразующий дизайн продуктов и процессов.

Все вместе эти прогнозы делают будущее очень захватывающим с точки зрения потребителя. Пионеры в этих цифровых и прорывных пространствах получают замечательную отдачу от своих ранних ставок. Происходящий сбой действительно важен для расширения глобальных участвующих сообществ, даже с учетом рисков, связанных с изменениями. Независимо от того, что произойдет в ближайшие несколько лет, важно помнить, что оцифровка, революционные изменения, технологии и их применение — хотя временами они вызывают воодушевление — сопряжены с большими дозами риска, даже если правила, регулирующие этот риск, еще не написаны. Организации, регулирующие органы, отраслевые наблюдатели и потребители должны обеспечить совместную работу, чтобы сбалансировать рост и ответственность.

Автор — Гаурав Капур является соучредителем и президентом  MetricStream , Solutions and Services.