Что такое цифровые деньги? Можно ли заработать на простой информации? Все уже используют цифровые методы при работе с деньгами, от кредитных карт до онлайн-банкинга и списания текущих расходов. Поскольку никто не получает свою зарплату наличными в конце месяца, налоги и расходы на различные страховые полисы списываются авансом. Сборщиков налогов больше нет. Цифровые деньги — это не только эффективность и упрощение — крайностью может быть цифровая валюта, которая может исключить кого-либо из всех экономических и социальных отношений, за которые нужно каким-то образом платить.

С другой стороны, цифровые валюты обещают возможность денежной системы, имеющей децентрализованную структуру и способную контролировать себя благодаря встроенным запрограммированным алгоритмам. В такой системе каждый мог бы иметь прямой доступ к деньгам, созданным центральным банком, тогда как сегодня большая часть денег центрального банка застряла в коммерческих банках.

В настоящее время все являются свидетелями того, как огромные суммы помощи, недавно созданные центральными банками — способами, которые трудно понять посторонним, — достигают только тех, кто может инвестировать свои деньги вместе с управляющими активами, которые обладают достаточными инсайдерскими знаниями и нужными связями. Напротив, цифровые деньги могут обеспечить полную прозрачность экономики и финансовой системы и доступ каждого к созданию государственных денег, и в то же время сделать частное создание денег банками излишним. Эта статья направлена ​​на ознакомление с транзакциями с цифровыми деньгами, новыми технологиями и многим другим.

Транзакции

Согласно Digital Economy Compass, выпущенного Statista — немецкой компанией, специализирующейся на данных о рынке и потребителях, — вот последние заголовки, которые выходят на первый план. Услуги цифровых платежей включают Google Pay, Apple Pay, PayPal и Alipay, в то время как личные финансы включают в себя ведение домашней бухгалтерии, частное финансовое планирование, управление активами, пенсионное обеспечение или альтернативное кредитование, которое состоит из личных займов или микрозаймов через Интернет. Альтернативные финансы представлены в виде краудфандинга и биткойнов.

Доля наличных расчетов во всем мире значительно снижается. В частности, отстают менее развитые страны. Гораздо большее недоверие к успехам государства и крупных компаний. Ситуация в Германии аналогична ситуации в Соединенном Королевстве.

Новые технологии

Чтобы понять цифровые деньги и новые валюты, необходимо взглянуть на технологии, которые делают их возможными. Начнем с технологии Distributed Ledger, что в буквальном переводе означает технология распределенного реестра (DLT). Сегодня каждое частное лицо и каждая компания ведет собственную кассовую книгу. Можно открывать разные счета и депозиты, но где-то каждый будет вести записи для себя, чтобы следить за своим финансовым положением, пусть даже только в голове.

Сегодня все финансовые операции приходится проводить дважды и более раз: если вы покупаете автомобиль, например, то прирост своих материальных ценностей вы заносите в личные счета, а уход денег — компенсирующей записью. В каждом банке есть счет, как и в банке автомобильного дилера, банке производителя автомобилей и, наконец, в соответствующем бухгалтерском отделе каждой из вовлеченных компаний. В случае с распределенной кассовой книгой все это объединяется в общую базу данных, в которой все данные хранятся вместе и каждый со своими правами может запрашивать и просматривать свои данные. Его больше не нужно бронировать дважды или более одного раза. Мои выходы одновременно являются входами в другие и наоборот.

Блокчейн — наиболее обсуждаемая технология, с помощью которой будут создаваться распределенные кассовые книги. В настоящее время между крупными банками и интернет-компаниями идет гонка за тем, кто сможет зарегистрировать наибольшее количество патентов в этой области и получить преимущество. Ключевой вопрос — безопасность данных. Как можно гарантировать, что каждый имеет доступ только к своим данным, и как можно гарантировать, что кто-то впоследствии не изменит что-то в своих данных или в данных других? Есть ли риск атак хакеров или других системных сбоев? Процедуры сейчас настолько хороши, что блокчейн внедряют не только для цифровых денег, но и для патентов, сертификатов качества, документов на транспортные средства, результатов анализов медицинских осмотров в картах пациентов и так далее.

Одним из примеров этого является внедрение блокчейна в качестве защиты от поддельных лекарств. Основная идея: данные не управляются централизованно, а распространяются в многочисленных копиях. Если кто-то попытается манипулировать или даже удалить что-то, это будет видно при сравнении копий и может быть восстановлено. Детали этой технологии сами по себе являются проблемой.

Все эксперты согласны с тем, что эта технология вызовет еще один крупный переворот, больший, чем мы уже видели с Интернетом и смартфоном. Помимо технологических вопросов и вопросов безопасности, есть еще проблема чудовищного энергопотребления. Отрицательный пример: Биткойн использует технологию блокчейн и в настоящее время потребляет больше энергии, чем общее потребление такой страны, как Дания. Однако новые процессы уже значительно более энергоэффективны.

Другие функции

Однако в более узком смысле о цифровых деньгах можно говорить только в том случае, если ранее известные функции денег как платежного средства не просто воспроизводятся, а создаются совершенно новые функции. Каждый испытает это, когда бензиновые автомобили будут заменены электромобилями. Когда вы заправляете свою машину сегодня, вы идете на заправку, чтобы заплатить. При зарядке электромобилей переданные киловатт-часы измеряются и списываются напрямую. Этот пример можно легко сопоставить.. Сегодня гораздо больше книг покупают, чем читают. Как насчет покупки цифровых книг, за которые платят только по мере их чтения, страница за страницей, минута за минутой? Цифровая книга распознает, когда она открыта. Аналогичные процедуры бронирования уже вводятся для покупки и просмотра фильмов.

Это изменение полностью проявится с переходом производства на цифровые процессы. Затраты на машину рассчитываются и учитываются в зависимости от ее использования. Это доходит до использования комбайнов в сельском хозяйстве или роботов в домашнем хозяйстве. Лизинг автомобилей только дает представление о том, что будет дальше. Скоро мы будем платить за автомобили только тогда, когда мы их водим. Такое изменение будет технически возможным и коммерчески успешным, если составляющая разработки программного обеспечения производства устройств (машин, автомобилей) будет становиться все больше и больше по сравнению с затратами на сырье и классическое производство. После разработки программного обеспечения его можно копировать и распространять столько раз, сколько потребуется, без больших дополнительных затрат. Поэтому следует ожидать смешанный расчет, как это принято в бухгалтерском учете компании.

В промышленных компаниях потоки товаров и денег больше не должны регистрироваться и рассчитываться независимо друг от друга, а интегрироваться. Каждый может представить, что будущее такой компании будет выглядеть совсем не так, как мы привыкли. (Этим объясняется большое значение политически противоречивых новых стандартов, таких как 5G, пятое поколение мобильной связи, которые необходимы для передачи данных такого типа. Те, кто первым внедряет сети этого типа, имеют фору в тестировании и введение программируемых и электронных денег Обмен всех связанных документов.)

До сих пор цифровые деньги в основном известны в повседневной жизни из новых валют. Мало кто делает покупки в этих валютах, но, пораженные деловой прессой, все задаются вопросом, стоит ли инвестировать свое состояние в биткойн вместо акций, государственных облигаций или золота. А пока доля новых вложений в биткойн в США должна соответствовать примерно десятой части новых вложений в золото.

Перевод статьи «The age of digital money»